张宇燕：培养农村金融人力资本意义重大
中国社会科学院世界经济与政治研究所所长张宇燕点评。人民网记者于凯 摄
人民网北京10月28日电 （实习记者 张晓晶）由中国农业银行和中国农村金融学会主办的“2009中国农村金融论坛”今日在北京召开，论坛的主题是“全球化时代的农村发展与农村金融”，人民网全程现场直播。
以下是中国社会科学院世界经济与政治研究所所长张宇燕先生在“全球化时代的农村发展与农村金融”上的发言：
各位来宾，大家下午好。首先，感谢会议的组织者邀请我参加这次会议，对我来讲，这是一个很大的荣耀。我个人研究一些国际金融问题，但是对农村金融基本上还是一个外行，今天本着学习的态度到这儿来。听了四位先生的发言，我受益颇大。
宋洪远先生在发言中特别强调大力发展农村金融的重要性、必要性，并且给出了发展农村金融的基本原则，探讨了发展方向。
吕家进先生讲述了中国邮政储蓄银行在过去几年里所做的工作，特别是谈到他们所进行的四点创新。听了这四点创新，我觉得非常令人鼓舞。
安东尼·亚伯拉罕先生从农业基金管理的角度探讨了一下农业投资的具体运作，特别是在他的发言里我觉得有一个很重要的亮点，就是他谈到了农业资金管理，或者农村金融最终的目的还是要促进农业的发展，而农业的发展主要是两点：一个是资金，一个是技术或者技能。这一点我待会儿还要谈到。
叶迈克先生在发言中非常言简意赅地讨论了国际金融公司的职能、愿景，以及实现这些职能和愿景所需要的条件。
上述四位发言人的发言都很精彩，我在这里只是简单地谈一点感受，做一点补充。
说到本次会议的题目——农村发展与农村金融，我马上想到的一个人，就是的经济学家就是熊皮特，他写过一本书，叫《经济与发展理论》。正是在这本书里，他讨论了创新问题、讨论了企业家问题。我们一般讲的金融创新、制度创新、技术创新以及企业家，大多数都源于他的这本著作。我们重视也是他的创新的概念。但是在这本书的后半部分，他集中讨论的一个问题就是金融，前面是讨论创新，后面讨论金融问题。好的想法、好的技术一定要有非常有效的资金、市场，或者资本市场来支持，这个创新才可以变为现实。正是因为熊皮特这个基本理论框架我马上就想到刚才安东尼·亚伯拉罕先生谈到的农业基金管理的基本逻辑就是技能+资金等于农业发展。我觉得这是吻合得非常好的。
我想做的第二点补充就是，今天中国农村金融发展遇到的一个最大的问题是什么？我觉得就是供求之间的差距。需求很大，供给不足，这是我们今天遇到的一个大的问题。尽管各个方面，有国际金融公司，以及安东尼·亚伯拉罕先生所在的澳大利亚这家银行以及各个银行都做了很多努力，但是这个差距的缺口还是很大。
导致这些缺口存在的主要原因，我下面主要想谈两个方面：一个方面是信息不对称。另外一个就是制度的基础设施。这两个问题在叶迈克的发言里提到了，就是说要实现你的愿景，要满足一系列的条件，在这个条件里他特别谈到一个是叫法律制度设施的建设，还有一个是信息不对称的问题。
另外一个问题，我们现在所说的金融创新、金融发展，实际上就是要解决刚才说的这两个问题。一个是解决信息不对称的问题，一个是解决制度基础设施的不足，或者是过剩，更准确地讲就是制度供给非自由化的问题。
在这个方面，实际上中国企业、银行界已经做了很多很好的工作。关于信息不对称的问题，我看到这么一份调查报告，主要讲的是中国的甘肃省，他们几年前曾经用世界银行的贷款搞了一个扶贫项目，他们总结出的扶贫叫做“参与式扶贫”。什么意思？就是我要把这个银行的贷款贷给农户，但是信息不对称的问题始终存在，我们不可能了解每一个贷款人信用状况，怎么办呢？就让农村社区由村委会或者是村、党组织组成一个农村的社区，由他们来界定，因为他们常年生长在这个地方，和贷款人有着长期的交往，所以在信息这个方面是高度对称的。就由他们来提出，提出谁需要多少，怎么偿还，怎么使用，怎么监督，他们完全是一个社区来提供。所以他们起的名字就叫“参与式的扶贫”，取得了很好的效果。
我从这里我想到一个问题，就是要解决中国农村小额贷款问题，实际上有很多方式来挖掘中国现有的农村信用资源，我们用社区信用来降低贷款的信息不不对称。前世界银行行长沃尔夫还专门到中国来，据说他看了参与式扶贫项目以后，还写了一篇文章，文章的一个基本结论就是中国将来的发展绝对不是什么威胁来谈这个事情。这是在创新方面我们可以做的，就是解决信息不对称的问题。
第二，制度创新、建设方面。实际上我想就是最优化政府管制或者金融监管。我总的感觉，金融监管也好，政府管制也好，它还不是一个总量的问题，是多了，是少了，而是一个优化的问题。这里我们一般谈到要放松管制，政府管制在这里涉及到许多问题，一个是价格问题，在金融领域就是利率的高低，还有一个是进入问题，谁有权进入这个金融市场，特别是是农村金融市场，你进入以后，它的条件是什么。最近在农村有一些新的金融机构、小额贷款公司、村镇银行、资金互助合作社，也是刚才宋洪远先生提到的要发展多种金融机构，提到大金融、小金融的问题。放松管制实际上是鼓励竞争、促进整个金融发展。这一块我觉得有着很大的制度创新的空间。这是我想讲的创新的问题。
最后我还想补充一点，就是谁去做，也就是人的问题。这里有一个人力资本的积累和培养的问题。我们常说，正确的路线确定之后，干部就是决定的因素。这句话非常重要。同时我还想补充一句，只有正确的人选定之后，你的正确路线才能够得到很好的贯彻。所以发展农村金融，人力资本的建立、人员的选定，在很重要的意义上讲可能是决定性。我就讲这么多。谢谢大家。
